柯城農村商業銀行綠色金融業務工商管理發展研究

來源: www.0887184.live 發布時間:2020-03-06 論文字數:27787字
論文編號: sb2020021723402129611 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是一篇工商管理論文,本文從現有商業銀行的個例進行分析從而得到一般性的總結經驗,通過分析柯城農村商業銀行當前綠色金融業務現狀及存在問題,結合相關理論,分析問題的內外部原
本文是一篇工商管理論文,本文從現有商業銀行的個例進行分析從而得到一般性的總結經驗,通過分析柯城農村商業銀行當前綠色金融業務現狀及存在問題,結合相關理論,分析問題的內外部原因,并通過研究國內外金融同業的成功案例和先進經驗,有針對性的提出解決柯城農村商業銀行綠色金融業務問題的策略,提升柯城農村商業銀行綠色金融業務水平和能力。

第 1 章 緒論

1.1 選題背景
當前我國國內經濟、政治環境穩定且良好。經濟上,我國以公有制為主體多種所有制并舉的經濟體制依然存在,并且將會在未來相當長的一段時間內保持其應有的生機和活力。經濟的快速發展使得我國經濟結構中高耗能、高污染的產業在整個產業中所占的比重較高,資源浪費、環境污染和生態破壞問題日益嚴重。尤其是近些年來,這種粗放式的發展方式與我國可持續發展的理念相悖。在這一背景下,我國已經重視到環境保護工作的重要性,并且在環保、生產等各方面也采取了有效措施。金融機構作為我國社會組織的一部分,也已經意識到金融服務對環境和生態保護的積極作用,并且也已經投身到這一行列中,綠色金融逐步進入公眾視野。然而由于我國還處在發展階段,正在進行發展方式轉型和經濟結構調整,因此在發展中要綜合考慮環境保護和經濟發展的協調關系,金融業在推出綠色金融服務的時候,同樣也要兼顧環境保護和銀行自身利益。
我國銀行業在 2014 年成立了銀行業協會綠色信貸業務專業委員會,該委員會通過組織力量引導銀行業執行綠色信貸標準,實現銀行信貸資源和綠色信貸項目的最優配置,以此推動我國社會的綠色可持續發展。然而由于綠色金融業務是當前銀行新興業務,它的業務模式與一般業務不同,具有其特殊性,銀行在開展此項業務的時候必須兼顧盈利性和公益性。同時,銀行在向企業的綠色項目提供服務時,還要考慮項目的期限錯配問題。比如一些綠色項目的資金需求大,但是收益緩慢,在短時間內可能難以獲得較高利潤,而一些企業主導的綠色項目有可能會隨著企業的其它問題而流產,導致銀行難以收回信貸成本。這種種現實問題使得我國很多銀行并沒有去積極地開展自己的綠色金融業務,
我國銀行綠色金融難以滿足企業綠色項目發展的需求。
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1.2 選題意義
1.2.1 理論意義
我國金融業起步晚,與西方發達國家相比具有較大的差距,尤其在銀行綠色金融的理論研究方面,受限于當前的經濟和其他因素,與其他的研究相比起步較晚,雖然經過近 20 年的發展理論研究也取得了一定的成就,但是目前的研究主要是集中在銀行的傳統業務以及新興的普惠業務中,對于銀行在綠色金融業務的研究文獻不多,尤其是碩博論文進行研究的更是鳳毛麟角。同時,由于不同的國家其經濟、文化及環境保護等都不相同,國外的研究成果并不完全適用于我國金融行業。在這種背景下,本文以商業銀行綠色金融業務作為本文的研究對象,對銀行綠色金融業務的相關理論在一定層面進行完善,初步建立起針對銀行綠色金融業務的理論體系,這可以彌補現有理論研究的不足,對學術界的后續研究具有非常重要的理論意義。
1.2.2 現實價值
本文以商業銀行綠色金融業務作為研究對象,在實際的研究中選擇柯城農村商業銀行綠色金融業務作為案例,通過對該銀行綠色金融業務發展策略進行構建,其現實價值主要表現在以下幾個方面:
第一,柯城農村銀行通過對綠色金融業務發展中存在的問題進行深入研究的基礎上,結合國內外的先進經驗和做法,對銀行的綠色金融業務進行完善,這樣可以解決銀行綠色金融業務發展中存在的問題,使得服務更具針對性、系統性和全面性,進一步提高銀行的經營績效。
第二,銀行通過對綠色金融業務進行完善,可以滿足社會企業對綠色金融產品的需求,幫助它們解決綠色項目實施中的資金問題,最終實現保護環境的目標。
第三,柯城農村銀行發展綠色金融服務業務,符合社會對銀行的期望和要求,有助于銀行在社會公眾面前樹立良好的社會形象,提高社會公眾對銀行的滿意度。
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第 2 章  商業銀行綠色金融相關概念及理論介紹

2.1 商業銀行綠色金融
2.1.1 綠色金融概念
商業銀行綠色金融業務是指商業銀行在金融活動中要將環境保護作為一項基本政策,考慮金融活動所帶來的環境效益,通過自身業務將更多的社會資源引導至綠色產業中去,實現經濟的綠色轉型和可持續發展。商業銀行綠色金融業務的種類一般包括兩方面內容,一是傳統的綠色信貸業務,為實體經濟的綠色發展提供融資服務;二是創新型綠色金融業務,如綠色金融債券、綠色理財產品、碳排放權質押等,滿足客戶更多樣化的綠色金融服務需求。
2.1.2 綠色金融特點
首先,與傳統金融活動相比,綠色金融不單單把利潤最大化作為目標,他更要求經濟利益和社會環境利益的統一。傳統金融活動往往只將利潤最大化最為企業發展目標,不重視環境保護以及資源的節約使用,為了高收益不惜把社會資源和金融資源投向一些高污染、高耗能、高排放的活動中去,加速了環境的破壞。而綠色金融把環境保護效益作為其活動成效的重要考量標準,在考慮經濟收益的同時,也注重項目所帶來的環境效益。根據此特點,商業銀行通過綠色金融活動不僅可以實現可觀的經濟收益,同時引導了社會中各主體的綠色發展,最終實現整個國家經濟的綠色轉型和可持續發展。
其次,與傳統金融活動相比,綠色金融的發展更加需要政府相關政策的大力支持。因為商業銀行在開展綠色金融業務時更看重的是經濟效益,創造出的環境效益難以得到相應公允的補償。所以需要有政策的規定和公共部門的大力推動,以利潤最大化為首要目標的商業銀行才會主動將環境保護作為其投、融資決策的重要考慮因素,綠色金融的發展才會充滿動力。這就要求政府在法律制度的完善和宏觀政策的調控上給予綠色金融發展更多的支持,通過一些政策上的優惠或補償來調動商業銀行的積極性,引導金融資源更多地流入到綠色發展產業中去。
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2.2 相關理論
2.2.1 信貸配給理論
信貸配給理論的主要觀點是在融資市場,信貸資源供不應求。借款人的融資需求并不能全部得到滿足,信貸配給通常情況下表現為以下兩種形式,第一、金融機構只能滿足一部分借款人的融資需求,另一部分借款人的融資需求則因為信貸配給的存在未能得到滿足;第二、金融機構只能滿足借款人的一部分融資需求,其余部分則不能得到滿足。
商業銀行出于自身風險性及安全性的經營要求,更愿意將貸款投放給大中型綠色企業,小型綠色企業即使在承受較高融資成本的情況下,其融資需求也未能得到充分滿足。這就導致了小企業在融資時經常遭遇信貸配給問題。
2.2.2 核心能力理論
核心能力理論指出,對于企業而言,并不是所有的資源都可以為企業的發展提供幫助。因此必須要明確企業的核心能力資源,這是非常有必要的。根據實際情況來看,將核心能力資源確定出來,可以從以下幾個方面入手:第一,價值性。指的是企業內部所擁有的所有資源是否會對組織價值產生重要影響;第二,差異性,組織內部所擁有的資源是不是組織所獨有的,是否其他組織在很短的時間之內也會擁有;第三,不可模仿性,其他組織能否通過模仿或者學習獲得這些資源;第四,難以替代性,現有資源能否被其他資源所替代;第五,延展性,從組織內部來看,組織開展生產經營離不開核心資源,只有具備了這一核心資源,組織才能生產出自身獨有的產品,并在一定范圍和期限內形成壟斷。組織中所包含的能力、資源和知識需要滿足超過五個指標,才能演變為組織的核心能力,同時在以后很長的一段時間之內幫助組織提高競爭優勢。組織獲取核心能力的方式有很多種,使用最普遍的一種方法就是兼并法。美國《財富》雜志提出,在未來的企業經營管理中,學習能力強的組織在未來將成為領導者。殼牌公司也提出,在未來組織之間的競爭實際上就是學習能力的競爭,無論什么樣的組織都要不斷的學習,如果不能及時的學習,該組織在不久的將來就會被淘汰。組織提高自身競爭力的方式有很多,比如通過獲取更多優秀的人才,獲取更加先進的技術,不過無論采用怎樣的方式來提高核心競爭力,學習都是非常重要的一項內容。
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第 3 章 柯城農村商業銀行綠色金融發展現狀 .................................. 10
3.1 柯城農村商業銀行簡介 ............................. 10
3.2 柯城農村商業銀行綠色金融業務概況 ..................................... 10
第 4 章 柯城農村商業銀行綠色金融業務問題及原因 ............................ 15
4.1 柯城農村商業銀行綠色金融業務主要問題 ................................. 15
4.1.1 市場定位不清晰 ...................................... 15
4.1.2 缺乏完善的社會信用體系 ......................................... 17
第 5 章 國內外商業銀行綠色金融業務經驗借鑒 ................................ 25
5.1 國外銀行經驗 .................................... 25
5.1.1 美國富國銀行做法 ................................ 25
5.1.2 日本千葉銀行做法 ........................... 26

第 6 章  柯城農村商業銀行綠色金融業務策略優化

6.1 策略實施的目標和原則
6.1.1 策略實施目標
要制定柯城農村商業銀行綠色金融業務策略,首先要考慮銀行發展的遠景規劃以及價值觀;其次規劃一定是建立在為能夠為銀行的長期發展起到有效地指導作用;再次,策略制定要與銀行的整體發展規劃協調統一,同時將關注點放在銀行最重點的部門,從而為銀行的發展起到有效作用。所以,柯城農村商業銀行不能盲目制定綠色金融業務未來的發展戰略,而是要與銀行的實際發展情況、整體的市場發展環境和銀行未來發展潛力進行有效結合,從而為銀行制定有效地發展目標和規劃。
銀行要取得長期穩定的發展,不僅要有效借助外界的力量,更要從銀行內部出發,提高銀行的整體管理水平,不斷增強銀行的核心競爭力。銀行應該對當前自身的具體情況、行業發展情況進行統籌分析,從而制定銀行的服務策略??鲁寝r村商業銀行從當前情況出發,提出綠色金融業務策略予以實施后要實現的目標:
其一,服務策略要在最大程度上充分提高銀行在綠色產業中的市場占有率,有效提高產品的知名度,從而贏得更多的市場。
其二,發展戰略要能夠為綠色企業提供更加優質、便捷的服務,進一步提高中小微企業客戶服務滿意度,留住現有客戶的同時能不斷開發新客戶,增強銀行的市場競爭力。
其三,發展戰略應符合銀行中長期的發展規劃并有利于銀行整體發展目標的實現。
圖 4.1 柯城農村商業銀行對公貸款情況圖
圖 4.2 柯城農村商業銀行近八年綠色金融產品客戶活躍數走勢圖

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結論

本文從現有商業銀行的個例進行分析從而得到一般性的總結經驗,通過分析柯城農村商業銀行當前綠色金融業務現狀及存在問題,結合相關理論,分析問題的內外部原因,并通過研究國內外金融同業的成功案例和先進經驗,有針對性的提出解決柯城農村商業銀行綠色金融業務問題的策略,提升柯城農村商業銀行綠色金融業務水平和能力。
柯城農村商業銀行目前在綠色金融業務方面存在的問題是多方面的,首先是經驗理念亟需轉變,其次是產品層次的不健全,再就是人力資源的匱乏,加之信息化建設程度有限以及專業化經營水平不高等因素的制約,這些問題需要柯城農村商業銀行本身在綠色金融業務自我改善。
柯城農村商業銀行綠色金融業務的發展,需要借鑒其他商業銀行的發展經驗,也要立足自身發展特點以及柯城地區經濟發展水平、企業節能環保實際情況以及地方節能環保的法律法規等,從自身經營理念轉變、人力資源建設、專業化改革等方面進行有效變革,從而實現有效改善綠色金融業務水平,推動銀行金融的發展,切實滿足企業融資需求,同時又能全面改善當地的生態環境,實現銀行、企業和地方環保企共同發展的良好局面。
參考文獻(略)

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